एआई से ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचें: इज़रायली अध्ययन
जेरूसलम, 19 मई, 2025 (टीपीएस-आईएल) — सोमवार को जारी एक इज़रायली अध्ययन के अनुसार, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) उपभोक्ताओं को ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने में मदद कर सकता है, बशर्ते संदेश सही हो और उपयोगकर्ता प्रतिक्रिया देने की स्थिति में हों।
मुख्य बातें:
इज़रायली अध्ययन में पाया गया कि एआई-जनित ईमेल रिमाइंडर बैंक खातों को ओवरड्रा करने की संभावना को कम कर सकते हैं।
सबसे प्रभावी संदेशों ने अगले सप्ताह ओवरड्राफ्ट को 9% तक कम कर दिया, जिससे उपयोगकर्ताओं को औसतन $25 की बचत हुई।
हालांकि, अध्ययन में वित्तीय रूप से कमजोर उपयोगकर्ताओं के लिए सीमाओं का भी खुलासा हुआ।
विस्तृत रिपोर्ट:
हिब्रू विश्वविद्यालय, जेरूसलम और वित्तीय सॉफ्टवेयर फर्म इंटुइट के शोध ने मिंट के 39,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं को शामिल करने वाले एक वास्तविक प्रयोग से ठोस सबूत पेश किए, जो अमेरिका और कनाडा में एक लोकप्रिय व्यक्तिगत वित्त ऐप है। अध्ययन ने यह परीक्षण किया कि क्या रणनीतिक रूप से समयबद्ध और तैयार किए गए एआई-जनित ईमेल रिमाइंडर उपयोगकर्ताओं द्वारा अपने बैंक खातों को ओवरड्रा करने की संभावना को कम कर सकते हैं।
अध्ययन के सह-लेखकों में से एक और हिब्रू विश्वविद्यालय बिजनेस स्कूल के डीन, प्रोफेसर ऑर्ली साडे ने कहा, “हमारे अध्ययन से पता चलता है कि एआई-आधारित, अनुकूलित संचार वित्तीय व्यवहार को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है – लेकिन यह सुलभ और कार्रवाई योग्य होना चाहिए।” “सरल, समय पर संदेश लोगों को बेहतर निर्णय लेने में मदद करने की शक्ति रखते हैं, लेकिन हमें अधिक चुनौतीपूर्ण वित्तीय स्थितियों वाले लोगों के लिए व्यापक प्रणालीगत बाधाओं पर भी विचार करने की आवश्यकता है।”
सहकर्मी-समीक्षित पत्रिका मैनेजमेंट साइंस में प्रकाशित परिणाम आश्चर्यजनक थे। यहां तक कि बुनियादी अलर्ट से भी ओवरड्राफ्ट की घटनाएं कम हुईं। सबसे प्रभावी संदेशों – जिन्होंने संभावित नुकसान पर जोर दिया – ने अगले सप्ताह ओवरड्राफ्ट को 9% तक कम कर दिया। औसतन, उपयोगकर्ताओं ने केवल एक सरल, समय पर रिमाइंडर प्राप्त करके चार महीनों में $25 बचाए।
अध्ययन में महत्वपूर्ण सीमाओं का भी खुलासा हुआ।
मध्यम से उच्च आय और अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उपयोगकर्ताओं को सबसे अधिक लाभ होने की संभावना थी। इसके विपरीत, कम तरलता या अधिकतम क्रेडिट वाले व्यक्तियों जैसे वित्तीय रूप से कमजोर उपयोगकर्ता बहुत कम प्रतिक्रियाशील थे।
प्रयोग में एक एआई मॉडल का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए किया गया था कि उपयोगकर्ता कब जल्द ही ओवरड्राफ्ट शुल्क का सामना कर सकता है। यदि फ़्लैग किया गया, तो उपयोगकर्ता को विभिन्न प्रकार के रिमाइंडर ईमेल में से एक प्राप्त हुआ। ये संदेश जटिलता और स्वर में भिन्न थे। कुछ ने लाभों पर जोर दिया (“पैसे बचाएं”), जबकि अन्य ने नुकसान से बचने पर ध्यान केंद्रित किया (“ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचें”)।
नुकसान-केंद्रित संदेशों ने अपने सकारात्मक समकक्षों की तुलना में काफी अधिक प्रभावी साबित हुए, जिससे नुकसान से बचने की शक्ति के बारे में लंबे समय से चले आ रहे व्यवहार विज्ञान सिद्धांतों की पुष्टि हुई। और महत्वपूर्ण रूप से, संदेश जितना सरल था, उतना ही बेहतर काम किया।
इंटुइट के डैनियल बेन-डेविड, जो अध्ययन के एक अन्य सह-लेखक हैं, ने कहा, “यह सिर्फ लोगों को सचेत करने के बारे में नहीं है – यह ऐसे संचार डिजाइन करने के बारे में है जो वास्तव में व्यवहार बदलते हैं।” “हमने देखा कि शब्दों में एक सूक्ष्म अंतर भी इस बात पर प्रभाव डाल सकता है कि कोई व्यक्ति कार्रवाई करता है या संदेश को अनदेखा करता है।”
निष्कर्ष बैंकों, फिनटेक कंपनियों और नीति निर्माताओं के लिए कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। वित्तीय उपकरण डिजाइन करने वाली फर्मों के लिए, यह बताता है कि उपयोगकर्ता संचार में छोटे बदलावों का मापने योग्य प्रभाव हो सकता है।
लेकिन अध्ययन एक चेतावनी भी देता है: नूडल्स उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं जिनके पास पहले से ही कुछ वित्तीय राहत है।
साडे ने कहा, “प्रौद्योगिकी और व्यवहार विज्ञान मिलकर बहुत कुछ कर सकते हैं – लेकिन हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि उन्हें समावेश को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है। अन्यथा, जिन लोगों को सबसे अधिक मदद की आवश्यकता है, वे अभी भी पीछे रह सकते हैं।
