इज़रायल में कई नागरिक वाणिज्यिक स्वास्थ्य बीमा कराते हैं, जिस पर वे अपनी जेब से काफी पैसा खर्च करते हैं। वाणिज्यिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी वाले परिवार के लिए हर महीने औसतन लगभग 400 शेकेल का खर्च आता है, जिसमें एक बड़ा हिस्सा वाणिज्यिक सर्जरी पॉलिसियों पर खर्च होता है, चाहे वह “पहले शेकेल से” हो या “कुपत होलिम (स्वास्थ्य निधि) की पूरक बीमा” के अतिरिक्त।
यह रिपोर्ट जनता, नीति निर्माताओं और संबंधित पक्षों को इस मुद्दे की स्पष्ट और व्यापक तस्वीर प्राप्त करने में मदद करने के उद्देश्य से है। इसमें वाणिज्यिक सर्जरी बीमा द्वारा प्रदान किए जाने वाले अतिरिक्त मूल्य की जांच की गई है, जिसमें स्वास्थ्य निधियों द्वारा पेश की जाने वाली पूरक बीमा योजनाओं के संबंध में भी शामिल है – विशेष रूप से स्वीकृत सूची से सर्जन चुनने के संबंध में।
रिपोर्ट एक गहन विश्लेषण प्रस्तुत करती है: इज़रायल में सर्जरी बीमा – कुपत होलिम पूरक बीमा और वाणिज्यिक बीमा में सर्जन सूचियों की तुलना >
रिपोर्ट के आंकड़े बताते हैं कि “पहले शेकेल से” प्रकार की पॉलिसियों में कुपत होलिम पूरक बीमा की तुलना में सर्जन सूचियों के संबंध में कोई महत्वपूर्ण अतिरिक्त मूल्य नहीं पाया गया, क्योंकि वे सर्जनों की समान सूची तक समान पहुंच प्रदान करती हैं। इस प्रकाश में, स्वास्थ्य मंत्रालय ग्राहक के जोखिम से बचने के आधार पर सबसे अधिक लागत प्रभावी बीमा की जांच करने की सलाह देता है।
स्वास्थ्य बीमा में बीमा की नकल को कम करने के लिए सुधार ( “फर्स्ट शेकेल” सुधार) की पृष्ठभूमि में, रिपोर्ट अन्य बातों के अलावा, कुपत होलिम पूरक बीमा और वाणिज्यिक बीमा में सर्जन सूचियों के बीच के अंतर के बारे में डेटा प्रस्तुत करती है – ताकि कुपत होलिम पूरक बीमा के सापेक्ष वाणिज्यिक बीमा के वास्तविक अतिरिक्त मूल्य को दर्शाया जा सके।
वाणिज्यिक बीमा और कुपत होलिम पूरक बीमा में सर्जनों के बीच तुलना तीन मुख्य पहलुओं से संबंधित है: वास्तविक सर्जरी का प्रदर्शन, पेशेवर प्रोफ़ाइल, और उन क्लीनिकों का भौगोलिक वितरण जहां सर्जन काम करते हैं।
जबकि व्यक्तिगत “फर्स्ट शेकेल” पॉलिसियां कुपत होलिम पूरक बीमा की तुलना में दसियों से सैकड़ों प्रतिशत अधिक महंगी हैं, वे कुपत होलिम पूरक बीमा की तुलना में कम प्रतिपूर्ति दर और अपेक्षाकृत कम वास्तविक सर्जरी प्रदर्शन दर प्रदान करती हैं।
रिपोर्ट में यह भी खुलासा हुआ है कि वाणिज्यिक बीमा सूचियों में शामिल सर्जनों और जो कुपत होलिम पूरक बीमा के ढांचे के भीतर भी काम करते हैं, उनके बीच 84% तक का ओवरलैप है – जिसका अर्थ है सर्जन चुनने में वाणिज्यिक बीमा से अपेक्षाकृत सीमित अतिरिक्त मूल्य; इस बात की उच्च संभावना है कि बीमित व्यक्ति दोनों ढांचों में समान सर्जन से मिलेगा।
कुपत होलिम पूरक बीमा के माध्यम से सर्जरी करने वाले सर्जनों की संख्या वाणिज्यिक ढांचों की तुलना में थोड़ी अधिक है – जिसमें क्लालिट पॉलिसीधारकों का उपयोग दर में सबसे आगे है, उसके बाद मेउहेडेट है।
वाणिज्यिक बीमा में सर्जनों का वह अनुपात जो अस्पतालों में प्रबंधन पदों पर हैं, कुपत होलिम पूरक बीमा के समान है।
रिपोर्ट इंगित करती है कि वाणिज्यिक बीमा में सर्जनों की संख्या में लाभ केवल कुछ क्षेत्रों में मौजूद है, मुख्य रूप से नेत्र विज्ञान, गैस्ट्रोएंटरोलॉजी और प्लास्टिक सर्जरी में।
कुपत होलिम पूरक बीमा का भौगोलिक पहलू में भी लाभ है – यह दक्षिण और उत्तर में प्री-ऑपरेटिव परामर्श के लिए व्यापक पहुंच प्रदान करता है, जिसमें परिधि में क्लीनिकों की उच्च दर है।
हाल के दशकों में, इज़रायल में वाणिज्यिक स्वास्थ्य बीमा की पैठ दर में तेज वृद्धि देखी गई है। यह प्रवृत्ति सार्वजनिक और निजी स्वास्थ्य प्रणालियों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है और घरेलू स्वास्थ्य व्यय में वृद्धि में भी परिलक्षित होती है – वास्तविक शब्दों में और उपभोग के प्रतिशत के रूप में, आंशिक रूप से वाणिज्यिक स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम में वृद्धि और स्वास्थ्य बीमा की नकल की गहरी घटना के कारण।
2022 की ऐश समिति की रिपोर्ट ने संकेत दिया कि वाणिज्यिक सर्जरी बीमा पॉलिसियां, विशेष रूप से “फर्स्ट शेकेल” प्रकार की पॉलिसियां, उन पॉलिसीधारकों के लिए महंगी दोहरी कवरेज बनाती हैं जिनके पास कुपत होलिम पूरक बीमा भी है, जिससे वास्तविक चिकित्सा मूल्य के बिना अतिरिक्त व्यय होता है।
बीमा की नकल की घटना को कम करने के लिए, जून 2024 में “फ्रॉम द फर्स्ट शेकेल” सुधार लागू किया गया था। इस सुधार के तहत, इन वाणिज्यिक पॉलिसियों को रखने वाले पॉलिसीधारकों को “कुपत होलिम सप्लीमेंट्री” ट्रैक पर स्थानांतरित कर दिया गया था, जिसमें “फर्स्ट शेकेल” पॉलिसी पर लौटने का विकल्प था। हालांकि लगभग 600,000 पॉलिसीधारकों को स्थानांतरित किया गया था, “फर्स्ट शेकेल” पॉलिसियों के प्रीमियम में लगभग 40% की वृद्धि और बीमा एजेंटों के लिए प्रोत्साहन, जिन्हें अक्सर प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में मुआवजा दिया जाता है, ने पॉलिसीधारकों के वापसी प्रवाह को जन्म दिया, ताकि “फर्स्ट शेकेल” प्रकार की पॉलिसियां सर्जरी खंड में मुख्य हिस्सेदारी बनाए रखें। इस प्रकार, बीमा की नकल की घटना व्यापक बनी हुई है।
स्वास्थ्य मंत्रालय, अपने वरिष्ठ आर्थिक विनियमन विभाग के माध्यम से, निजी स्वास्थ्य प्रणाली के बारे में जनता को प्रासंगिक जानकारी प्रदान करने का लक्ष्य रखता है, जिसमें वित्त पोषण और प्रावधान दोनों शामिल हैं, ताकि पॉलिसीधारकों को सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाया जा सके। यह रिपोर्ट जनता, नीति निर्माताओं और संबंधित पक्षों को स्वास्थ्य निधियों के पूरक बीमा कार्यक्रमों और वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों में सर्जन सूचियों की स्पष्ट और अधिक व्यापक तस्वीर प्राप्त करने में मदद करने के उद्देश्य से है।
रिपोर्ट में प्रस्तुत विश्लेषण तीन मुख्य पहलुओं पर केंद्रित है: सर्जनों की वास्तविक सर्जिकल गतिविधि की मात्रा, उनकी पेशेवर प्रोफ़ाइल की विशेषताएं, और उन क्लीनिकों का भौगोलिक वितरण जहां वे काम करते हैं।
रिपोर्ट के निष्कर्ष बताते हैं कि वाणिज्यिक सर्जरी बीमा, विशेष रूप से “पहले शेकेल से” प्रकार की पॉलिसियां, कुपत होलिम पूरक बीमा द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज की तुलना में पॉलिसीधारकों को आम तौर पर सीमित मूल्य प्रदान करती हैं, खासकर व्यक्तिगत पॉलिसियों की उच्च लागत के बावजूद, विशेष रूप से “फर्स्ट शेकेल” प्रकार की। अतिरिक्त मूल्य डॉक्टरों की पेशेवर प्रोफ़ाइल के मामले में भी अपेक्षाकृत कम है, क्योंकि मांग वाले सर्जन शुरू से ही कुपत होलिम पूरक बीमा ढांचे में शामिल होने की प्रवृत्ति रखते हैं।
कई मामलों में, दोनों कवरेज रखने वाले पॉलिसीधारकों से दोनों ढांचों में समान सर्जनों से मिलने की उम्मीद की जाती है, खासकर जब प्रबंधन पृष्ठभूमि वाले वरिष्ठ सर्जनों की बात आती है। रिपोर्ट के निष्कर्ष बताते हैं कि वाणिज्यिक पॉलिसियों द्वारा सर्जन सूचियों में प्रस्तुत मात्रात्मक लाभ कभी-कभी एक सैद्धांतिक आपूर्ति को दर्शाता है, जबकि व्यवहार में, कुपत होलिम पूरक बीमा ढांचे के माध्यम से अधिक सर्जनों ने सर्जरी की। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुपत होलिम पूरक बीमा की तुलना में वाणिज्यिक बीमा के भीतर सर्जरी की उपयोग दर अपेक्षाकृत कम है। भौगोलिक रूप से, कुपत होलिम पूरक बीमा परिधि में व्यापक और अधिक सुलभ वितरण प्रदान करता है, जबकि वाणिज्यिक बीमा तेल अवीव क्षेत्र में अधिक केंद्रित है।
निष्कर्षों की समग्रता इस निष्कर्ष को पुष्ट करती है कि कुपत होलिम पूरक बीमा इज़रायल में निजी सर्जरी के वित्तपोषण के लिए एक केंद्रीय, कुशल और सुलभ तंत्र का गठन करता है, जो इसके तहत सर्जरी करने वाले सर्जनों की संख्या और इसके भीतर की गई सर्जरी की मात्रा दोनों के संदर्भ में है। सर्जन चयन के मामले में, कुपत होलिम पूरक बीमा व्यापक और महत्वपूर्ण सूचियां प्रदान करता है, जो सर्जनों की पेशेवर प्रोफ़ाइल, विशेषज्ञता क्षेत्रों और भौगोलिक वितरण के संबंध में भी है।
इसलिए, जो पॉलिसीधारक वैसे भी निजी कवरेज रखना चाहते हैं, उन्हें पता होना चाहिए कि “पहले शेकेल से” प्रकार की पॉलिसियों में कुपत होलिम पूरक बीमा की तुलना में कोई महत्वपूर्ण अतिरिक्त मूल्य नहीं पाया गया है, खासकर यह देखते हुए कि दोनों पॉलिसियां सर्जनों की समान सूची तक पहुंच प्रदान करती हैं। रिपोर्ट के निष्कर्षों से इन पॉलिसियों की आवश्यकता और बीमा पोर्टफोलियो की नागरिक के जोखिम से बचने के लिए उपयुक्तता पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता की पुष्टि होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा की नकल की घटना को कम करने से गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुंच से समझौता किए बिना घरेलू स्वास्थ्य व्यय में कमी आने की उम्मीद है, जिससे बीमित जनता को अच्छी खबर मिलेगी और जीवन यापन की लागत कम होगी।
हैम होफ़र्ट, स्वास्थ्य मंत्रालय में अर्थशास्त्र, विनियमन और नवाचार प्रभाग के प्रमुख: “निजी स्वास्थ्य प्रणाली के बारे में जनता को प्रासंगिक जानकारी प्रदान करने की हमारी प्रतिबद्धता के हिस्से के रूप में, ताकि पॉलिसीधारकों को सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाया जा सके, हम यह रिपोर्ट प्रकाशित कर रहे हैं, जिसमें स्वास्थ्य निधियों के पूरक बीमा कार्यक्रमों और वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों में सर्जनों की सूची शामिल है, जिससे जनता को इस क्षेत्र में वित्तीय प्रबंधन के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण प्रदान किया जा सके।”
असाफ अवदा, प्रभाग में आर्थिक विनियमन के वरिष्ठ निदेशक: “2024 के मध्य में प्रभावी हुए सुधार ने बीमा कवरेज के बीच अंतर किया और इसका उद्देश्य इज़राइली परिवारों के स्वास्थ्य बीमा पर दोहरे व्यय को कम करना था। आज हम जो रिपोर्ट प्रकाशित कर रहे हैं, वह जनता को उन स्वास्थ्य सेवाओं को समझने और महसूस करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करती है जिनका वे वित्त पोषण कर रहे हैं। मुझे विश्वास है कि यह उपकरण सभी पॉलिसीधारकों के लिए सहायक होगा।